Дело № 2-1273/2018

Решение

Дело № 2-1273/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 августа 2018 года г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Меликяна С.В.,

с участием:

представителя ответчика по доверенности Нужденкова С.В.

при секретаре Платоновой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Конкурсный управляющий ОАО Банк «Западный») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с последнего в свою пользу задолженность по кредитному договору № КФ-00-46/2013/2446 от 26 ноября 2013 г. в размере 4 563 166, 44 руб., в том числе сумма основного долга – 357 144,30 руб., сумма начисленных процентов – 189 140,30 руб., сумма пени – 4 016 881,84 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 015,83 руб.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 26.11.2013 между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и Агеевым Михаилом Павловичем был заключен кредитный договор № от 26.11.2013, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 377 155,17 руб.

Кредит предоставлен 26.11.2013. Согласно п. 2.4. кредитного договора дата погашения кредита – 27.11.2017. Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 23,90% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности. Согласно п. 2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение № 1 к договору). В соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).

В нарушение п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету ответчика и счетам по учету просроченной задолженности.

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 14.03.2018 задолженность ответчика перед банком составила 4 563 166,44 руб., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 357144,30 руб.; сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 189140,30 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 2284656,67 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 1732225,17 руб.

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, 117292, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 8, корп. 1, ОГРН 1117711000010, ИНН 7750005637) признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен Вершинин Вадим Виссарионович, действующий на основании Протокола № 117 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09.10.2014 и Приказа № 1 от 09.10.2014.

Представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Конкурсный управляющий ОАО Банк «Западный») в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, и возражения относительно ходатайства истца о применении пропуска срока исковой давности. В возражениях указал, что не согласен с заявленным ходатайством о применении пропуска срока исковой давности, так как 18.04.2014 между ОАО Банк «Западный» и ООО «Меркурий» был заключен договор цессии по кредитным договорам. По условиям договора банк уступил цессионарию в полном объеме свои права кредитора на получение денежных средств по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, в том числе и по договору №. Таким образом, в выписке по счету 45507810501460000376, имеющейся в материалах дела, за дату 18.04.2014 было произведено гашение по кредитному КФ-00-46/2013/2446 ООО «Меркурий», в связи с чем обязательства клиента перед ОАО Банком «Западный» были погашены, а обязательства клиента возникли перед ООО «Меркурий». 21.04.2014 у ОАО Банк «Западный» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 Открытое акционерное общество Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». С момента отзыва у ОАО Банк «Западный» лицензии и до признания его банкротом конкурсный управляющий не знал о заключенном договоре. После того, как конкурсным управляющим была утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», представителем было направлено исковое заявление в Арбитражный суд г. Москвы с требованием о признании недействительным договора переуступки прав требований, заключенного между ОАО Банк «Западный» и ООО «Меркурий». Определением от 07.09.2015 Арбитражного суда г. Москвы договор уступки прав по кредитным договорам от 18.04.2014, заключенный между ОАО Банк «Западный» и ООО «Меркурий», был признан недействительным, были применены последствия недействительности сделки в виде восстановления дебиторской задолженности по 1 128 кредитным договорам, (в том числе и по № перед ОАО Банк «Западный», переданным ООО «Меркурий» в соответствии с договором цессии от 18.04.2014). После признания сделки недействительной права ОАО Банк «Западный» по данному договору были восстановлены, в связи с чем клиент вновь стал являться должником ОАО Банк «Западный», что подтверждается выпиской по счету 45507810501460000376, имеющейся в материалах дела, где 30.12.2015 указано: «Возврат денежных средств № по решению суда от 07.09.2015 № А-40-74809/14 в связи с недействительной сделкой».

В случае, если суд признает, что истец пропустил срок исковой давности по кредитным платежам за период с апреля 2014 года по июнь 2015 года, истец просит суд признать его уважительным, так как конкурсный управляющий не мог с момента отзыва лицензии у ОАО Банк «Западный» и до 07.09.2015 обратиться в суд с требованием к ответчику о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, так как узнал о нарушении своего права в октябре 2014 года, в связи с чем им было подано исковое заявление в Арбитражный суд г. Москвы и после восстановления на балансе ОАО Банк «Западный» вышеуказанного кредитного договора смог обратиться в Новошахтинский районный суд Ростовской области для взыскания просроченной задолженности по кредитному договору.

Кроме этого, указывает, что ссылка ответчика на отсутствие надлежащего уведомления о новых реквизитах не соответствует действительности. Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 ОАО Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, 117292, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 8, корп. 1, ОГРН 1117711000010, ИНН 7750005637) признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен Вершинин Вадим Виссарионович, действующий на основании Протокола № 117 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09.10.2014 и Приказа № 1 от 09.10.2014. ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» воспользовалось своим правом по требованию досрочного исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору в связи с его неисполнением ответчиком. Истцом соблюден порядок досудебного урегулирования спора. В адрес ответчика была направлена претензия, реестр отправки и претензия имеются в материалах дела. Таким образом, истец добросовестно в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации исполнил обязательство по досудебному урегулированию спора (информированию ответчика о наличии задолженности). Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Ответчик указывает на невозможность внесения денежных средств, поскольку известное ему отделение банка закрылось. Однако доказательств того, что ответчик в указанном выше порядке пытался исполнить возникшие из кредитного договора обязательства, материалы дела не содержат. Временной администрацией по управлению кредитной организацией ОАО Банк «Западный» было издано распоряжение № 13-ВА от 24.04.2014, в котором были указаны новые реквизиты для перечисления денежных средств заемщиков-физических и юридических лиц в счет погашения задолженности по кредитам. Данные реквизиты были направлены во все отделения банка, где впоследствии были вывешены на обозрение. Также новые реквизиты были разосланы Временной администрацией всем заемщикам ОАО «Банк «Западный». Руководителем временной администрации по управлению ОАО Банк «Западный» А.В. Сычевым направлено письмо Генеральному директору Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Исаеву Ю.О. о размещении на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в сети Интернет информации об офисах ОАО Банк «Западный», где принимают наличные денежные средства в погашение кредитов. К указанному письму приложен перечень офисов, принимающих денежные средства в счет погашения кредитов, в котором указано, что кредитно-кассовый офис «Ростов-на-Дону» работал пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 16:45, сб, вс-выходной. Таким образом, 14.10.2014 на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» (https://www.asv.org.ru) были размещены реквизиты для перечисления денежных средств должниками кредитной организации в счет погашения основного долга и процентов. Кроме того, на сайте указан номер телефона горячей линии, по которому можно узнать всю интересующую информацию.

09.10.2014 конкурсный управляющий государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в лице представителя конкурсного управляющего Вершинина В.В. издал распоряжение о прекращении с 10.10.2014 приема наличных платежей банка через кассу и кассы региональных подразделений; доведении до клиентов информации о реквизитах, по которым возможно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам и т.д. Данное распоряжение с реквизитами было разослано во все дополнительные офисы, кассы и кассы региональных подразделений Банка ОАО Банк «Западный».

27.11.2014 осуществлялась рассылка писем всем клиентам ОАО Банк «Западный» с информацией об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам, о чем свидетельствует выписка из реестра отправки писем №, где за номером № на странице 787 значится отправление письма в адрес Агеева М.П. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство, в котором просил применить последствия пропуска истцом срока на обращение в суд с исковым заявлением. В обоснование ходатайства указал, что перестал исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору 28.04.2014 по независящим от него обстоятельствам, так как решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по Страхованию вкладов» от 09.10.2014 и приказа № 1 от 09.10.2014. В свое время, по вине истца ответчик не мог выполнять надлежащим образом взятые на себя обязательства (отсутствовали какие либо реквизиты для оплаты, а старые реквизиты были недействительны). Таким образом, в период с 28.04.2014 по 22.06.2018 (дата регистрации иска) прошло 4 года 1 месяц и 25 дней, в период с 28.04.2014 по 22.06.2018 истец не сделал никаких попыток по взысканию в судебном порядке, а именно, подачи иска или вынесения судебного приказа. Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, в удовлетворении исковых требований следует отказать. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика по доверенности Нужденков С.В. в судебном заседании поддержал заявленное ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока на обращение в суд с исковым заявлением, в случае удовлетворения исковых требований просил снизить размер взыскиваемой неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, так как она явно завышена. Пояснил, что ответчик был вынужден прекратить исполнение обязательств по договору, поскольку кредитная организация была признана банкротом, и у него не было надлежащих реквизитов для уплаты сумм по кредитному договору. Обращает внимание суда на то, что задолженность по договору и по процентам в общей сумме составляет 546 284,60 руб., тогда как неустойка по расчетам истца составляет 4 016 881,84, то есть превышает общую сумму задолженности и процентов по договору почти в 8 раз, что является явно несоразмерным размерам нарушенного обязательства, полагает, что это является основанием для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 26.11.2013 между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 был заключен кредитный договор № № от 26.11.2013, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 377 155,17 руб. на срок до 27.11.2017 (п. 2.4. кредитного договора). Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 23,90% годовых. Согласно п. 2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение № 1 к договору) (л.д. 8-9).

В соответствии с п. 4.2.4. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления) (л.д. 19-29.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика (л.д. 40-42) и выпиской по банковскому текущему счету (л.д. 39).

За время действия кредитного договора ответчиком в соответствии с Графиком погашения надлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору 26.12.2013, 27.01.2014, 26.02.2014, 26.03.2014, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

18.04.2014 между ОАО Банк «Западный» и ООО «Меркурий» был заключен договор цессии по кредитным договорам. По условиям договора банк уступил цессионарию в полном объеме свои права кредитора на получение денежных средств по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, в том числе и по договору №, заключенному с Агеевым М.П. Из выписки по ссудному счету следует, что 18.04.2014 имела место продажа прав требования по указанному кредитному договору в размере 357 144,30 руб. (л.д. 40).

Таким образом, 18.04.2014 обязательства Агеева М.П. перед ОАО Банк «Западный» были погашены, а возникли перед ООО «Меркурий».

21.04.2014 у ОАО Банк «Западный» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 Открытое акционерное общество Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 58-60).

Представителем конкурсного управляющего было направлено исковое заявление в Арбитражный суд г. Москвы с требованием о признании недействительным договора переуступки прав требований, заключенного между ОАО Банк «Западный» и ООО «Меркурий». Определением от 07.09.2015 Арбитражного суда г. Москвы договор уступки прав по кредитным договорам от 18.04.2014, заключенный между ОАО Банк «Западный» и ООО «Меркурий», был признан недействительным, были применены последствия недействительности сделки в виде восстановления дебиторской задолженности по 1 128 кредитным договорам, (в том числе и по КФ-00-46/2013/2446 перед ОАО Банк «Западный», переданным ООО «Меркурий» в соответствии с договором цессии от 18.04.2014).

Из выписки по ссудному счету Агеева М.П. 45507810501460000376, следует, что 30.12.2015 денежные средства по кредитному договору № в размере 357 144,30 руб. возвращены по решению суда от 07.09.2015 № А-40-74809/14 в связи с недействительной сделкой (л.д. 40). То есть, с указанной даты обязательства Агеева М.П. по спорному кредитному договору перед ОАО Банк «Западный» возникли в размере 357 144,30 руб.

Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на 14.03.2018 задолженность ответчика перед банком составила 4 563 166,44 руб., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 357 144,30 руб.; сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 189 140,30 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 2 284 656,67 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 1 732 225,17 руб. (л.д. 33-34)

07.02.2018 истец обратился к ответчику с претензией с требованием погасить сумму задолженности по кредитному договору в размере 4 361 041,14 руб. (л.д. 35).

Материалами дела не подтверждается выполнение ответчиком обязательств по кредитному договору после 26.03.2014.

Не оспаривая факт заключения кредитного договора и наличие по нему просроченной задолженности, ответчик указывает на отзыв у банка лицензии и признание его несостоятельным (банкротом), как на обстоятельства, препятствовавшие надлежащему исполнению ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе ссылаясь на неизвестность реквизитов для оплаты долга. В настоящее время просит применить срок исковой давности, который, по его мнению, пропущен истцом.

Между тем, из материалов дела следует, что с исковым заявлением, содержащим требования о взыскании с Агеева М.П. задолженности по кредитному договору, истец обратился 22.06.2018 (л.д. 4), о задолженности ответчика перед ОАО Банк «Западный» истец узнал после вынесения определения Арбитражного суда города Москвы 07.09.2015 по делу №А40-74809/14 о признании договора переуступки прав требований от 18.04.2018, заключенного между ОАО Банк «Западный» и ООО «Меркурий» недействительным. Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

Доводы ответчика и его представителя о пропуске истцом срока исковой давности основаны на неверном толковании закона и не могут быть приняты судом во внимание.

Поскольку у суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который проверен судом и представляется верным, ответчиком контррасчет задолженности не представлен, доказательств уплаты задолженности также не представлено, суд полагает подлежащими удовлетворению в полном объеме требования истца о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору в размере 357 144,30 руб., а также процентов по договору в размере 189 140,30 руб.

В части исковых требований о взыскании неустойки суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 330 ГК РФ кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец со ссылкой на условия кредитного договора просит взыскать с ответчика пени на сумму задолженности по основному долгу – 2 284 656,67 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 1 732 225,17 руб.

Условие о неустойке в размере 1 процента от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно содержится в п. 4.5.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 28), а также в Графике погашения кредита, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 10).

Суд соглашается с доводами истца о том, что само по себе введение конкурсного производства и отзыв лицензии у истца на осуществление банковской деятельности, не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование им.

Вместе с тем, суд приходит к выводу о том, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору связано, в том числе, и с отзывом у банка лицензии, и введением конкурсного производства, сменой банковских реквизитов и неизвестностью данных реквизитов для заемщика.

Из материалов дела с очевидностью следует, что до наступления указанных обстоятельств ответчик надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, внося денежные средства в соответствии с Графиком платежей, не нарушая даты оплаты и размер денежных средств, подлежащих оплате.

Истец указывает на то, что им уведомлялись заемщики, в том числе Агеев М.П., о новых банковских реквизитах для совершения платежей по кредитному договору, однако доказательства как направления ответчику данного уведомления, (кроме почтового реестра) так и получения ответчиком такого уведомления суду не представлены. По мнению суда, представленное истцом уведомление, не содержащее даты, и почтовый реестр27.11.2014, сами по себе не подтверждают факт сообщения заемщику надлежащих банковских реквизитов для погашения задолженности по кредиту.

Суд обращает внимание, что банковские реквизиты, указанные в уведомлении без даты, отличаются от банковских реквизитов, указанных в претензии на имя ответчика от 07.02.2018, в том числе, адрес получателя, и его расчетный счет, Банк Получателя и его БИК

Сам истец, которому стало известно о нарушении ответчиком обязательств по кредитному договору еще 07.09.2015, с претензией к ответчику обратился только 07.02.2018, а в суд 22.06.2018, тем самым искусственно увеличивая размер неустойки.

Принимая во внимание, что задолженность по договору и по процентам в общей сумме составляет 546 284,60 руб., тогда как неустойка по расчетам истца составляет 4 016 881,84 руб., то есть превышает общую сумму задолженности и процентов по договору почти в 8 раз, учитывая принцип справедливости и разумности, суд приходит к выводу о том, что начисленная истцом неустойка в общем размере 4 016 881, 84 руб. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, в связи с чем суд находит основания для снижения размера неустойки по доводам ответчика.

Суд учитывает, что неустойка носит компенсационный характер и по своей природе не может быть средством извлечения прибыли и (или) обогащения со стороны кредитора.

Доводы ответчика о несоразмерности неустойки заслуживают внимания, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ неустойка подлежит уменьшению до 200 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 662,85 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 26.11.2013 в размере 357 144,30 руб., проценты по договору в размере 189 140,30 руб., неустойку в размере 200 000 руб., а всего 746 284,60 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 662,85 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Меликян

Мотивированное решение составлено 10.08.2018