Дело № 33-5466/2020

Определение

УИД 54RS0006-01-2019-014034-27

Судья Монастырная Н.В. Дело: 2-1529/2020

Докладчик Жегалов Е.А. Дело: 33-5466/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего судьи Слядневой И.В.,

судей Жегалова Е.А., Карболиной В.А.,

при секретаре Гартиг О.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 23 июля 2020 года гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Космачёвой Анастасии Геннадьевны – Крестова Олега Александровича на решение Ленинского районного суда г. Новосибирска от 27 февраля 2020 года о частичном удовлетворении исковых требований Космачёвой Анастасии Геннадьевны к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Жегалова Е.А., объяснения представителя истца Крестовой Т.А., поддержавшей доводы жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

30.12.2019 Космачёва А.Г. обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование», в котором просила взыскать с АО «АльфаСтрахование» расходы по определению размера ущерба в размере 9000 рублей, почтовые расходы в размере 360 рублей, неустойку за период просрочки с 21.08.2019 по 23.12.2019 в размере 270 196 рублей, в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей.

В обоснование иска указано, что истцу на праве собственности принадлежит автомобиль <данные изъяты> <данные изъяты>.

11.07.2019 в 20 часов 50 минут в г. Новосибирске произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей <данные изъяты> <данные изъяты>, под управлением К.В.Б., ответственность которого застрахована в АО «АльфаСтрахование» по полису <данные изъяты>, и автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты>, под управлением У.Е.С., ответственность которого застрахована в <данные изъяты> по полису <данные изъяты>. Дорожно-транспортное происшествие произошло по причине нарушения водителем У.Е.С. п. 8.1 Правил дорожного движения РФ.

31.07.2019 Космачёва А.Г. обратилась в АО «АльфаСтрахование» за выплатой страхового возмещения, предоставив все необходимые документы.

16.08.2019 ей был направлен отказ в выплате страхового возмещения, с чем она не согласилась.

Размер ущерба имуществу истца определен в <данные изъяты>. В соответствии с экспертным заключением <данные изъяты> от 02.09.2019 стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учета износа составила 452 200 рублей, стоимость автомобиля по состоянию на дату дорожно-транспортного происшествия 308 950 рублей, стоимость годных остатков - 69 524 рубля 87 копеек. За составление экспертного заключения было оплачено 9 000 рублей.

Следовательно, размер страхового возмещения составляет 239 425 рублей 13 копеек (308 950 рублей - 69 524,87).

04.09.2019 Космачёва А.Г. обратилась к страховщику с соответствующим заявлением, однако письменного ответа в ее адрес не поступило.

21.10.2019 Космачёва А.Г. направила соответствующее обращение <данные изъяты> финансовому уполномоченному, по результатам рассмотрения которого - вынесено решение от 26.11.2019 о частичном удовлетворении ее требований, с АО «АльфаСтрахование» взыскано страховое возмещение в размере 217 933 рублей 55 копеек, в удовлетворении требований о взыскании расходов по определению размера ущерба отказано. Финансовый уполномоченный, признавая факт нарушения прав потребителя незаконным отказом в выплате страхового возмещения, тем не менее, не взыскал неустойку, при этом указал на необходимость ее взыскания в случае неисполнения страховщиком решения финансового уполномоченного.

Решение финансового уполномоченного вступило в силу 25.12.2019, было исполнено страховщиком 23.12.2019.

Космачёва А.Г. не согласна с вынесенным решением в части отказа в возмещении расходов по определению размера ущерба и отказа во взыскании неустойки.

Согласно п. 1 ст. 17 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в обращении к финансовому уполномоченному необходимо указать, в т. ч., сведения о существе спора и размер требований имущественного характера.

Для исполнения указанных в законе требований Космачёва А.Г. не могла указать размер имущественного требования, не проведя оценку ущерба в виду отсутствия у него специальных познаний. Для этого она обратилась в <данные изъяты>, оплатив за услуги эксперта 9 000 рублей. Ввиду чего расходы по определению размера ущерба должны быть взысканы с ответчика.

Выплата страхового возмещения должна быть произведена в срок по 20.08.2019 включительно. Размер невыплаченного страхового возмещения, определенный в соответствии с положениями Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», составляет 217 933 рубля 55 копеек.

Неустойка за 1 день просрочки составляет 217 933,55 х 1% = 2 179 рублей в день. Период просрочки в выплате страхового возмещения с 21.08.2019 по 23.12.2019 составляет 124 дня. Неустойка за указанный период составляет 124 х 2 179 = 270 196 рублей.

Истец полагает, что у финансового уполномоченного отсутствовали правовые основания для отказа во взыскании неустойки за указанный период, поскольку страховщик не исполнил свою обязанность по выплате страхового возмещения в установленный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» срок. Какие-либо оговорки или ссылки на Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» положения ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в части неустойки не содержат.

27.02.2020 судом первой инстанции постановлено решение: «Исковые требования Космачёвой Анастасии Геннадьевны удовлетворить частично. Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу Космачёвой Анастасии Геннадьевны убытки в размере 9000 рублей, в счет компенсации морального вреда 2 000 рублей, почтовые расходы в размере 360 рублей, всего взыскать 11 360 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований Космачёвой А.Г. отказать. Взыскать с АО «АльфаСтрахование» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 700 рублей».

С таким решением не согласился истец Космачёва А.Г. в лице представителя Крестова О.А.

В апелляционной жалобе просит решение Ленинского районного суда г. Новосибирска от 27.02.2020 по делу № 2-1529/2020 изменить в части отказа во взыскании неустойки, удовлетворив заявленные исковые требования в полном объеме.

В обоснование апелляционной жалобы указано, что при рассмотрении заявления финансовым уполномоченным установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору ОСАГО в отношении Космачёвой А.Г.

Поскольку на момент вынесения решения финансовым уполномоченным обязательство ответчика перед Космачёвой А.Г. не исполнено, то имеются основания для взыскания в пользу истца неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения.

Полагает необоснованным применение п. 5 ст. 16.1. Федерального закона «Об ОСАГО» и п. 1 ст. 24 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Рассмотрев дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, и, согласно части 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, проверив законность и обоснованность решения только в обжалуемой части, судебная коллегия полагает, что имеются предусмотренные ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания для отмены обжалуемого решения суда первой инстанции, исходя из следующего.

Как видно из материалов дела и правильно установлено судом первой инстанции, Космачёва А.Г. является собственником транспортного средства <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком <данные изъяты> (л.д. 11).

11.07.2019 в 20 часов 50 минут в г. Новосибирске произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты>, под управлением Космачёва В.Б., ответственность которого застрахована в АО «АльфаСтрахование» по полису <данные изъяты>, и автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты>, под управлением У.Е.С., ответственность которого застрахована в ООО СК «АНГАРА» по полису <данные изъяты> (л.д. 14).

Дорожно-транспортное происшествие произошло по причине нарушения п. 8.1 Правил дорожного движения РФ водителем У.Е.С. В действиях водителя Космачёва В.Б. нарушений Правил дорожного движения РФ не установлено (л.д. 15-18).

31.07.2019 Космачёва А.Г. обратилась в АО «АльфаСтрахование» за выплатой страхового возмещения (л.д. 19).

Однако, в выплате страхового возмещения истцу 16.08.2019 было отказано (л.д. 20).

Для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истец обратился в <данные изъяты>, согласно экспертного заключения № <данные изъяты> от 02.09.2019 которого (л.д. 21-57) стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учета износа составила 452 200 рублей, стоимость автомобиля по состоянию на дату дорожно-транспортного происшествия - 308 950 рублей, стоимость годных остатков - 69 524 рубля 87 копеек.

Стоимость услуг <данные изъяты> составила 9 000 рублей (л.д. 58-60).

04.09.2019 Космачёва А.Г. обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о пересмотре выплатного дела (л.д. 61-62).

Требования истца удовлетворены ответчиком не были (л.д. 88).

26.09.2019 Космачёва А.Г. обратилась к Финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании страхового возмещения в размере 239 425 рублей 13 копеек, расходов на составление экспертного заключения в размере 9 000 рублей, неустойки.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Климова В.В. № <данные изъяты> от 26.11.2019 (л.д. 63-74) требования Космачёвой А.Г. удовлетворены частично, с АО «АльфаСтрахование» в пользу истца взыскано страховое возмещение в размере 217 933 рубля 55 копеек, в удовлетворении требований о взыскании расходов на проведение независимой технической экспертизы отказано.

Указано, что решение подлежит исполнению АО «АльфаСтрахование» в течение 10 рабочих дней после дня его вступления в силу. Решение вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания.

В случае неисполнения АО «АльфаСтрахование» решения в установленный срок, с АО «АльфаСтрахование» в пользу Космачёвой А.Г. взыскивается неустойка, начиная с 21.08.2019 по дату фактического исполнения АО «АльфаСтрахование» обязательства по выплате страхового возмещения, исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки, начисляя на сумму, указанную в п. 1 резолютивной части решения, но не более 400 000 рублей.

20.12.2019 платежным поручением № АО «АльфаСтрахование» осуществило перечисление Космачёвой А.Г. страхового возмещения в размере 217 933 рубля 55 копеек (л.д. 96).

Разрешая спор и постанавливая решение по делу, суд первой инстанции пришел к выводу, что являются обоснованными доводы иска об отнесении на ответчика понесенных Космачёвой А.Г. расходов по оплате услуг <данные изъяты> в размере 9000 рублей.

Кроме того, поскольку права истца на получение страхового возмещения необоснованно были нарушены ответчиком, суд посчитал, что последний обязан компенсировать моральный вред. При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание вину ответчика, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред, и, исходя из принципов разумности и справедливости, приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда в сумме 2 000 рублей.

В этой части судебное решение не обжалуется.

Разрешая дело по заявленным требованиям о взыскании неустойки, суд первой инстанции исходил из того, что поскольку решение финансового уполномоченного исполнено ответчиком в установленные сроки, следовательно, нельзя согласиться с требованиями иска о взыскании с АО «АльфаСтрахование» неустойки за период с 21.08.2019 по 23.12.2019 в размере 270 196 рублей.

При этом, суд установил, что Космачёва А.Г. обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая 31.07.2019, страховая выплата должна была быть осуществлена ответчиком не позднее 21.08.2019, в тот же срок истцу должен был быть направлен мотивированный отказ от страхового возмещения. Мотивированный отказ от страхового возмещения направлен в адрес истца 16.08.2019, страховое возмещение выплачено 20.12.2019.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции об отказе во взыскании неустойки не соглашается, полагая заслуживающими внимания доводы апелляционной жалобы Космачёвой А.Г. о необходимости её взыскания.

В соответствии с ч. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В соответствии с п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В соответствии с п. 5 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Согласно подпункту 3 части 1 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» - потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона (требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"), в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

Согласно части 3 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ - в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, если по вступившему в силу решению финансового уполномоченного - не взыскана неустойка, предусмотренная с ч. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» - за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты – это не лишает истца права требовать взыскания такой неустойки, и не исключает возможности её взыскания по решению суда.

Из приведенной нормы следует, что исполнение страховой компанией вступившего в силу решения финансового уполномоченного по выплате страхового возмещения, но фактически уже по истечении предусмотренного ч. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ - не освобождает страховщика от обязанности выплатить неустойку за нарушение срока произведенной страховой выплаты.

Из материалов дела следует, что 30.12.2019 Космачёва А.Г. обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование».

31.07.2019 Космачёва А.Г. обратилась в АО «АльфаСтрахование» за выплатой страхового возмещения, предоставив все необходимые документы однако в выплате страхового возмещения отказано (л.д. 20).

04.09.2019 Космачёва А.Г. обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о пересмотре выплатного дела (претензия) однако в выплате страхового возмещения отказано (л.д. 88).

21.10.2019 Космачёва А.Г. обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климову В.В., решением финансового уполномоченного частично удовлетворены требования Космачёвой А.Г. к АО «АльфаСтрахование» о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО, возмещении расходов по составлению экспертного заключения, а также выплате неустойки за нарушение сроков осуществления страхового возмещения.

Указанное решение вступило в силу 25.12.2019, исполнено страховщиком 23.12.2019.

Выплата страхового возмещения должна быть произведена в срок по 23.08.2019 включительно. Размер невыплаченного страхового возмещения, определенный в соответствии с положениями Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» решением финансового уполномоченного, составляет 217 933 рубля 55 копеек.

Неустойка за 1 день просрочки составляет 217 933,55 х 1% = 2 179 рублей в день. Период просрочки в выплате страхового возмещения с 24.08.2019 по 23.12.2019 составляет 122 дня. Неустойка за указанный период составляет 122 х 2 179 = 265 838 рублей.

При таких обстоятельствах и указанных нормах закона - подлежит отмене решение суда первой инстанции об отказе во взыскании неустойки, как это указано в п. 4 части 1 и в п. 1 части 2 ст. 330 ГПК РФ, поскольку судом не применен закон подлежащий применению, а именно - подпункт 3 части 1 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» - о праве потребителя финансовых услуг заявлять в судебном порядке требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, ст. 329, п. 4 части 1 и п. 1 части 2 ст. 330ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ленинского районного суда г.Новосибирска от 27 февраля 2020 года в части отказа в иске отменить.

В этой части принять по делу новое решение.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу Космачёвой Анастасии Геннадьевны неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период в 122 дня с 24.08.2019 по 23.12.2019 в сумме 265 838 рублей. В остальной части иска отказать.

Председательствующий

Судьи