Дело № 5-1126/2020

Постановления

Дело № 5-1126/2020 (протокол <№>-АП)

УИД 29RS0014-01-2020-004152-14

УИН 32<№>

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

о назначении административного наказания

г. Архангельск, ул. Р. Куликова, д. 15 11 августа 2020 года

Судья Ломоносовского районного суда города Архангельска Ибрагимова Н.В., с участием главного специалиста-эксперта отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу Воробьевой Е.В., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении:

юридического лица - Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Честное слова» (сокращенное фирменное наименование ООО МФК «Честное слово»), законный представитель ООО МФК «Честное слово» - генеральный директор Петков А.А., ОГРН 1137746046943, ИНН 7715949720, юридический адрес: 127051, Россия, ..., строение 3, помещение Б, комнаты 7-21, почтовый адрес: 127051, Россия, ..., строение 3, помещение Б, комнаты 7-21, ранее не привлекавшегося к административной ответственности за совершение однородного административного правонарушения,

установил:

ООО МФК «Честное слово» допустило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, чем совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, при следующих обстоятельствах.

<Дата> в средствах массовой информации была опубликована статья «Коллекторы довели полицейского до суицида».

В указанной публикации сообщается, что <Дата> сотрудник транспортной полиции Горобец Анатолий на станции «Котлас-Узловая» решил свести счеты с жизнью из-за действий коллекторов, которые «выбивали» из него задолженность.

В ходе административного расследования установлено, что <Дата> между ООО МФК «Честное слово» (Займодавец/Кредитор) и Горобцом А.И. (Заемщик) был заключен договор займа <№>.

Дата возникновения просроченной задолженности <Дата>.

<Дата> ООО МФК «Честное слово» заключило агентский договор <№> с ООО «М.Б.А. Финансы», предусматривающий совершение от имени Общества и (или) в его интересах действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

В период с <Дата> по <Дата> сведения о Заемщике были переданы в ООО «М.Б.А. Финансы» в целях возврата просроченной задолженности.

О привлечении иных лиц для взаимодействия с должником в целях взыскания просроченной задолженности Горобец А.И. был уведомлен путем размещения информации в Личном кабинете.

Иных способов уведомления должника о привлечении иного лица для взаимодействия в целях возврата просроченной задолженности ООО МФК «Честное слово» не представлено.

В ходе административного расследования ООО МФК «Честное слово» также сообщило, что почтовые направления Заемщику не направлялись.

Кроме того ООО МФК «Честное слово», являясь Кредитором, по своей инициативе в целях возврата просроченной задолженности, осуществляло непосредственное взаимодействие с Заемщиком в виде телефонных переговоров.

Так, в телефонном разговор, который состоялся <Дата> в 12 часов 34 минуты, сотрудник ООО МФК «Честное слово» Недилько Е.С. оказала на Горобца А.И. психологическое давление («в курсе ли родители о его долге? Договор будут передавать в коллекторскую контору, будут выезды по месту прописки…как родители на это отреагируют?»).

В телефонном разговор, который состоялся <Дата> в 12 часов 28 минуты, сотрудник ООО МФК «Честное слово» Манджиева Е.А. оказала на Горобца А.И. психологическое давление («знает ли его мама про его долг, может ли он у нее занять, что они могут сами помочь ему найти деньги, пообщавшись с его мамой…»).

В телефонном разговор, который состоялся <Дата> в 12 часов 34 минуты, сотрудник ООО МФК «Честное слово» Карапетян В.А. оказала на Горобца А.И. психологическое давление («знают ли на работе о его долгах…может пора обратиться к ним (коллегам)…договор 100 % будет передан в коллекторское агентство…»).

О времени и месте рассмотрения дела ООО МФК «Честное слово» извещено надлежащим образом, законный представитель ООО МФК «Честное слово» - генеральный директор Петков А.А. в судебное заседание не явился, защитника не направил, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявил.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав доводы главного специалиста-эксперта отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу Воробьевой Е.В., прихожу к следующему.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту Федеральный закон № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года).

В соответствии с частью 1 статьи 6 указанного Федерального закона при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Частью 1 статьи 9 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года установлено, что кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

При этом положения Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года обязывают заключение согласий и соглашений с должником после фактического возникновения задолженности.

В силу статьи 2 названного Федерального закона должник – это физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

В индивидуальных условиях договора займа <№> от <Дата>, в частности, в пункте 16 «Способы обмена информацией между кредитором и заемщиком», указаны способы обмена информацией между Кредитором и Заемщиком.

Между тем, после возникновения просроченной задолженности согласия, предусмотренного статьей 9 Федерального закона № 230-ФЗ от <Дата>, между ООО МФК «Честное слово» и Горобец А.И. оформлено не было.

В момент заключения договора займа Горобец А.И. должником не являлся.

Пунктом 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с положениями статьи 169 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна и влечет последствия, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом, суд может взыскать в доход Российской Федерации все полученное по такой сделке сторонами, действовавшими умышленно, или применить иные последствия, установленные законом.

Таким образом, фактически заключение соглашения до наступления факта просрочки по обязательству посягает на публичные интересы, расценивается как злоупотребление правом, что может причинить вред другому лицу и полностью нивелирует положения Закона о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Более того, в силу статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Следовательно, заключение соглашения одновременно с заключением договора займа, то есть до наступления факта просрочки в исполнении обязательства и применение их при взыскании просроченной задолженности не имеют иной цели как злоупотребление правом и является способом обхода обязательных требований Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года с противоправной целью.

Далее, пунктом 4 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

В силу подпункта б) пункта 5 части 2 статьи 6 названного Федерального закона не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В ходе административного расследования ООО МФК «Честное слово» не оспаривалось юридически значимое по делу обстоятельство, что <Дата> между ООО МФК «Честное слово» (Займодавец/Кредитор) и Горобцом А.И. (Заемщик) был заключен договор займа <№>.

Дата возникновения просроченной задолженности <Дата>.

<Дата> ООО МФК «Честное слово» заключило агентский договор <№> с ООО «М.Б.А. Финансы», предусматривающий совершение от имени Общества и (или) в его интересах действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

В период с <Дата> по <Дата> сведения о Заемщике были переданы в ООО «М.Б.А. Финансы» в целях возврата просроченной задолженности.

О привлечении иных лиц для взаимодействия с должником в целях взыскания просроченной задолженности Горобец А.И. был уведомлен путем размещения информации в Личном кабинете.

Иных способов уведомления должника о привлечении иного лица для взаимодействия в целях возврата просроченной задолженности ООО МФК «Честное слово» не представлено.

В ходе административного расследования ООО МФК «Честное слово» также сообщило, что почтовые направления Заемщику не направлялись.

При этом, после возникновения просроченной задолженности согласия, предусмотренного статьей 9 Федерального закона № 230-ФЗ от <Дата>, между ООО МФК «Честное слово» и Горобец А.И. оформлено не было.

Не оспаривался и тот факт, что ООО МФК «Честное слово», являясь Кредитором, по своей инициативе в целях возврата просроченной задолженности, осуществляло непосредственное взаимодействие с Заемщиком в виде телефонных переговоров, оказывая психологическое давление на Горобца А.И.

Таким образом, материалами дела установлено и доказано, что ООО МФК «Честное слово», совершая действия, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушило требования части 1 статьи 9, пункта 4 и подпункта б) пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ от <Дата> «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», чем совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

    Событие административного правонарушения и вина ООО МФК «Честное слово» в его совершении объективно подтверждаются материалами дела.

Доказательства получены уполномоченным должностным лицом с соблюдением установленного законом порядка и отнесены статьей 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях к числу доказательств по делу об административном правонарушении.

В протоколе об административном правонарушении содержится описание состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и указано, в чем конкретно выразились противоправные действия ООО МФК «Честное слово».

Протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом и соответствует требованиями статьи 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Изложенные доказательства согласуются между собой, дополняют друг друга, противоречий не имеют и устанавливают совершение ООО МФК «Честное слово» действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

За совершенное административное правонарушение ООО МФК «Честное слово» подлежит административному наказанию.

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

При назначении административного наказания учитываю характер совершенного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица.

Обстоятельств, смягчающих или отягчающих административную ответственность ООО МФК «Честное слово», судом не установлено.

Обстоятельств, свидетельствующих о малозначительности административного правонарушения, не усматриваю.

Обстоятельств, исключающих производство по делу, а также оснований для освобождения от административной ответственности, не имеется.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный частью 1 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не истек.

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 29.9, статьями 29.10, 29.11 и 30.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

постановил:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Честное слово» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (Двадцать тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа - получатель:

УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (Управление Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу), ИНН 2901280614, КПП 290101001, расчетный счет 40101810500000010003, отделение Архангельск город Архангельск, БИК 041117001, ОКТМО 11701000, лицевой счет по доходам 04241D11120 в УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу, код по БК 32211601141019000140, УИН 32229000200000077018.

    Квитанцию об уплате штрафа необходимо предоставить в канцелярию Ломоносовского районного суда города Архангельска по адресу: г. Архангельск, ул. Р. Куликова, д. 15, кабинет № 113.

    В случае неуплаты штрафа в шестидесятидневный срок со дня вступления данного постановления в законную силу, лицо, не уплатившее штраф, может быть подвергнуто административному наказанию по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административному аресту на срок до пятнадцати суток, либо обязательным работам на срок до пятидесяти часов.

    Разъяснить законному представителю ООО МФК «Честное слово», что при наличии обстоятельств, вследствие которых исполнение постановления о назначении административного наказания в виде административного ареста, лишения специального права или в виде административного штрафа невозможно в установленные сроки, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, могут отсрочить исполнение постановления на срок до одного месяца.

С учетом материального положения лица, привлеченного к административной ответственности, уплата административного штрафа может быть рассрочена судьей, органом, должностным лицом, вынесшими постановление, на срок до трех месяцев (статья 31.5 Кодекса).

    Постановление может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение десяти суток с момента вручения или получения копии постановления.

Судья                                  Н.В. Ибрагимова