Дело № 2-745/2023

Акты

40RS0026-01-2022-003226-70

                            Дело № 2-745/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ                                             <адрес>

Обнинский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Нагибиной Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи Никитенко Е.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Степалиной Е. В., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Степалина В. А., Степалиной О. А., Степалиной А. А., Степалиной Н. А., Степалиной А. А., к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Степалина Е.В., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Степалина В.А., Степалиной О.А., Степалиной А.А., Степалиной Н.А., Степалиной А.А., обратившись с иском к САО «ВСК», просила взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 3 520 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 600 000 рублей, штраф 2 060 000 рублей. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между её супругом Степалиным А.А. и АО «Почта банк» заключен договор потребительского кредита №. При получении кредита был оформлен полис-оферта страхования со страховой компанией САО «ВСК» по программе «Мой дом. Базовый», в котором предусматривалось в том числе страхование от несчастного случая. ДД.ММ.ГГГГ Степалин А.А. погиб в результате несчастного случая, однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения, указав, что смерть застрахованного лица наступила в результате собственных действий, направленных на лишение себя жизни и к этому времени договор страхования действовал менее двух лет.

В судебном заседании Степалина Е.В., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Степалина В.А., Степалиной О.А., Степалиной А.А., Степалиной Н.А., Степалиной А.А., поддержала заявленные требования.

Представитель САО «ВСК» Буцев А.Ю. возражал против удовлетворения иска, указав, что страховой случай не наступил.

Представитель третьего лица АО «Почта банк» о времени и месте рассмотрения дела извещено, представителя в судебное заседание не направило.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им предельного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет (пункт 3).

ДД.ММ.ГГГГ между Степалиным А.А. и АО «Почта банк» был заключен договор потребительского кредита по программе «Покупки в кредит», по условиям которого банк предоставил Степалину А.А. кредитный лимит – 3 880 064 рубля, при размере первоначального взноса 355 555 рублей, под 9,9% годовых, сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ.

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ между Степалиным А.А. и САО «ВСК» был заключен договор (Полис-оферта) комбинированного страхования «Мой дом. Базовый» №MHR1302-61656672, в том числе страхования от несчастных случаев и болезней.

Страховыми рисками по указанному договору являются «Смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования» (100% страховой суммы), «Установление застрахованному инвалидности 1й группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования» (100% страховой суммы).

Согласно условиям указанного договора страхования, размер страховой суммы составляет 3 520 000 рублей, размер страховой премии – 680 064 рубля.

Срок действия договора страхования 84 месяца (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Выгодоприобретателями по договору страхования являются: страхователь, а в случае его смерти – наследники застрахованного по закону.

Договор страхования заключен на условиях Правил № Комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

События, на случай наступления которых, страхование не проводится, и страховая выплата не производится, указаны в пп. 3.6 – 3.8 и п. 3.10 Правил №.

Согласно п. 2.3 Правил несчастным случаям является внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие на организм человека, в результате которого причиняется вред здоровью застрахованного лица.

В соответствии с подп. 3.1.1 Правил объектом страхования являются (по страхованию от несчастных случаев и болезней) имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

Пунктом 3.2 Правил предусмотрено, что страховым случаем по договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими правилами является совершившее в течение срока страхования событие, из числа предусмотренных в п.п. 3.3 настоящих Правил и указанное в договоре страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу (его наследникам), или выгодоприобретателю.

Согласно п. 3.3 Правил страхования страховым рисками являются предполагаемые события, на случай наступления которых проводится страхование.

В соответствии с п. 3.10 Правил страховщик освобождается от страховой выплаты в случаях, возникших в результате или которые явились прямым или косвенным следствием умышленного действия застрахованного лица, страхователя или выгодоприобретателя, направленного на наступление страхового события, за исключением самоубийства застрахованного лица, произошедшего по прошествии первых двух лет действия договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Степалин А.А. умер.

Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа <адрес> Ковальчак И.Я., к имуществу Степалина А.А. следует, что наследниками по закону, принявшими наследство в 1/6 доле каждого, являются: супруга – Степалина Е.В., сын – Степалин В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочери Степалина О.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Степалина А. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Степалина Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Степалина А. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ Степалина Е.В. обратилась в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью Степалина А.А.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ (после получения соответствующих документов для решения по заявленному событию) САО «ВСК» указало на отсутствие оснований для производства страховой выплаты, поскольку из совокупности материалов страхового дела следует, что причиной смерти застрахованного лица явились множественные травмы, полученные в результате падения Степалина А.А. с высоты; факта причинения застрахованному лицу повреждений какими-либо иными лицами не установлено.

ДД.ММ.ГГГГ Степалина Е.В. обратилась к ответчику с претензией о признании ранее заявленного события страховым случаем и выплате страхового возмещения, которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

Из представленной в материалы дела копии материала проверки №пр-2021 по факту смерти Степалина А.А. следует, что постановлением следователя по особым важным делам следственного отдела по <адрес> СУ СК РФ от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела по факту смерти Степалина А.А. по основанию, предусмотренному п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ, в связи с отсутствием события преступлений, предусмотренных ст. 105, ч.4 ст.111, ст.ст. 110, 110.1 УК РФ.

В ходе процессуальной проверки установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Степалин А.А. выпал из окна хирургического отделения ФГБУЗ КБ № ФМБА Росси, расположенного на 6-ом этаже. Согласна акта судебно-медицинского исследования трупа, смерть Степалина А.А. наступила от тяжелой тупой сочетанной травмы тела, которая могла образоваться при падении с большой высоты с ударом о твердое покрытие с первичным соударением стопами. Сведений о том, что какие-либо лица причинили телесные повреждения Степалину А.А. в ходе проверки не получено, также не обнаружено телесных повреждений, которые могли бы указать на то, что его смерть имеет насильственный характер. Таким образом, в ходе процессуальной проверки не установлено факта причинения Степалину А.А. повреждений какими-либо иными лицами.

Кроме того, в рамках процессуальной проверки была назначена дополнительная судебно-медицинская экспертиза в отношении Степалина А.А., производство которой поручено экспертам отделения СМЭ ФГБУЗ КБ № ФМБА России. Из заключения эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №-«Э» следует, что падение Степалина А.А. происходило с начальным предварительным ускорением в результате отталкивания ногами от подоконника окна (прыжка); исключена вероятность того, что Степалин А.А. выпал по неосторожности из окна, при проведении манипуляций с окном (открытие/закрытие окна).

Как следует из посмертного эпикриза ФГБУЗ КБ № ФМБА России, ДД.ММ.ГГГГ Степалин А.А. с суицидальной попыткой выпрыгнул с палаты хирургического отделения № с 6-го этажа, получил травмы не совместимые с жизнью.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу, что смерть Степалина А.А. наступила в результате собственных действий, направленных на лишение себя жизни, то есть наступила не в результате несчастного случая и не в результате болезни. Воздействие на здоровье Степалина А.А., которое привело к его смерти не являлось внезапным, внешним, не отвечало признакам непредвиденного воздействия.

Учитывая, что срок действия договора личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ к моменту смерти Степалина А.А., составил менее года, в отсутствие предусмотренного п. 3.10 Правил страхования действия договора более двух лет, суд приходит к выводу, что страховой случай не наступил, в связи с чем основания для возложения на страховщика обязанности выплатить страховое возмещение отсутствуют.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска Степалиной Е.В., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Степалина В.А., Степалиной О.А., Степалиной А. А., Степалиной Н.А., Степалиной А. А. о взыскании страхового возмещения и производных от этого требования компенсации морального вреда и штрафа.

Довод ответчика, что в том числе в силу п. 3.3 Правил не являются страховым случаем события, если они наступили в результате прямых или косвенных последствий употребления застрахованным лицом алкоголя, его заменителей, опьяняющих (одурманивающих) веществ, не нашел своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска Степалиной Е. В., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Степалина В. А., Степалиной О. А., Степалиной А. А., Степалиной Н. А., Степалиной А. А., к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд в течение месяца со дня его принятия через Обнинский городской суд <адрес>.

Судья                                             Н.В. Нагибина