Дело № (№)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 декабря 2023 года г.о.г. Бор Нижегородская область
Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Осиповой Г.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» к Ельшину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» (далее АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ») обратилось в суд с иском к Ельшину А.В., указав, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком с ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства.
Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 60000 руб., аннуитетный платеж - ежемесячно 3367 руб. не позднее 15 числа каждого месяца, срок кредита - по ДД.ММ.ГГГГ., проценты за пользование кредитом - 26,90 % годовых, штраф за нарушение сроков оплаты кредита (по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов за пользование кредитом) - 0,5 % от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день просрочки.
ДД.ММ.ГГГГ. банк перечислил в соответствии с п. 1.1, 2.3 кредитного договора денежные средства в размере 60000 руб. на банковский счет № ответчика Ельшина А.В., что подтверждается выпиской по счету.
Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. В настоящее время ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» сменило наименование на АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ».
Должник не исполняет обязательства по кредитному договору.
В соответствии с положениями п. 1.1, 2.6 кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей не позднее 15 числа каждого месяца. Ответчик, не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Ответчик неоднократно допускал просрочку по кредитному договору, т.е. надлежащим образом исполнял обязанности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской по текущему счету.
Согласно п. 2.12 кредитного договора, в случае нарушения сроков оплаты кредита и процентов начисляется неустойка (штраф) в размере 0.5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Банк неоднократно уведомлял ответчика о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, однако задолженность так и не была погашена, требования о полном досрочном возврате кредита не были исполнены.
В связи с чем истец был вынужден обратиться в суд с целью возврата задолженности. В настоящее время решение суда исполнено в полном объеме.
Кредитный договор не расторгнут, на просроченный основной долг и просроченные проценты начислялись проценты и неустойка.
Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм общая сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 331 598,89 руб., из них неустойка на просроченный основной долг - 276 405,28 руб., неустойка на просроченные проценты - 55193,61 руб.
Заемщик отказывается добровольно исполнять свои обязательства по возврату начисленных неустоек.
В соответствии с условиями договора заемщик должен выплатить АО КБ «АГРОПРМКРЕДИТ» неустойку за неисполнение в установленные сроки денежного обязательства.
На основании изложенного просит взыскать с Ельшина А.В. в пользу АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 331 598,89 руб., из них неустойка на просроченный основной долг - 276 405,28 руб., неустойка на просроченные проценты - 55193,61 руб., взыскать с Ельшина А.В. в пользу АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6516 руб.
Представитель истца АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном интернет-сайте Борского городского суда <адрес> - http://borsky.nnov.sudrf.ru.
Ответчик Ельшин А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» и Ельшиным А.В. был заключен кредитный договор № № (<данные изъяты>
В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 60000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ. включительно (п. 1.1)
Банк предоставляет кредит заемщику на потребительские цели (п. 2.1).
Кредит предоставляется путем перечисления средств на текущий счет заемщика №, открытый в Нижегородском филиале ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (п. 2.2).
Кредит считается предоставленным с момента зачисления суммы кредита на счет заемщика, а возвращенным в день погашения заемщиком всей суммы задолженности по кредиту (сумма основного долга, процентов, неустойки (при наличии) (п. 2.3).
За пользование предоставленным кредитом заемщик обязуется уплатить банку проценты со дня, следующего за датой предоставления кредита по день фактического возврата кредита - из расчета 26,90 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток задолженности.
Согласно п. 2.6 кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно 15 календарного числа каждого месяца в период действия договора, а за последний месяц пользования кредитом - в установленную дату возврата кредита, погашать кредит, уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 3367 руб. В случае непогашения и (или) неполного погашения заемщиком ежемесячного платежа, следующий ежемесячный платеж увеличивается на сумму непогашенной части кредита, подлежащей погашению в предыдущем ежемесячном платеже; неуплаченных процентов за пользование кредитом, начисленных на дату уплаты предыдущего ежемесячного платежа, процентов за пользование кредитом, начисленных (на неуплаченную в предыдущем ежемесячном платеже часть суммы кредита) с даты следующей за датой уплаты предыдущего ежемесячного платежа по дату уплаты текущего ежемесячного платежа, неуплаченных неустоек и расходов банка.
В случае нарушения сроков, указанных в п. 2.6 договора, банк имеет право потребовать с заемщика уплаты неустойки в размере 0,5 % от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита, процентов за каждый день просрочки, а заемщик обязан её уплатить (п. 2.12). В случае отсутствия или недостаточности на счете заемщика в день наступления срока платежа, указанного в п. 2.6 договора, денежных средств для оплаты ежемесячного платежа, платеж считается просроченным.
ДД.ММ.ГГГГ. ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» свои обязательства по договору исполнило в полном объеме, Ельшину А.В. были перечислены денежные средства в размере 60000 руб. на банковский счет №. Однако обязанность по возврату кредита надлежащим образом Ельшин А.В. не исполнял, платежи в счет погашения кредита вносил не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем ответчиком было нарушено обязательство о погашении кредита в сроки, установленные кредитным договором, в результате чего образовалась просроченная задолженность <данные изъяты>
Заочным решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. по гражданскому делу по иску ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» к Ельшину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, с Ельшина А.В. в пользу ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50763,18 руб., из них основной долг – 44830 руб., сумма начисленных процентов – 3417,03 руб., сумма начисленной неустойки – 2516,15 руб. С Ельшина А.В. в пользу ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» взысканы проценты за пользование непогашенной частью кредита с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 26,9 % на сумму непогашенного основного долга в сумме 44830 руб. по день фактической выплаты денежных средств. С Ельшина А.В. в пользу ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» взысканы расходы по уплате госпошлины в сумме 1722,90 руб. <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ на основании исполнительного листа № № от ДД.ММ.ГГГГ., выданного <данные изъяты> было возбуждено исполнительное производство №.
ДД.ММ.ГГГГ. судебным приставом-исполнителем <данные изъяты> было вынесено постановление № об обращении взыскания на заработную плату и иные доходы должника Ельшина А.В., в соответствии с которым обращено взыскание на заработную плату должника в <данные изъяты> в пределах 56160,11 руб., из них основной долг на сумму 52486,08 руб., исполнительский сбор в сумме 3674,03 руб. <данные изъяты>
В период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. из заработной платы Ельшина А.В. в счет погашения задолженности перед ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» перечислялись денежные средства <данные изъяты>
В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
То есть, сумма основного долга была погашена Ельшиным А.ВДД.ММ.ГГГГ
Согласно расчету задолженности Ельшина А.В. по кредитному договору, представленному истцом, его задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 331 598,89 руб., из них: неустойка на просроченный основной долг – 276 405,28 руб., неустойка на просроченные проценты - 55193,61 руб., задолженность по основному долгу погашалась Ельшиным А.В. в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> что не соответствует действительности. Задолженность по основному долгу была погашена Ельшиным А.В. ДД.ММ.ГГГГ что достоверно подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями об удержании из заработной платы Ельшина А.В. суммы задолженности по исполнительному производству, взысканной на основании заочного решения <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>
Ответчик просит применить срок исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 65 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
То есть, истец вправе взыскать с ответчика неустойку за несвоевременное погашение суммы основного долга по ДД.ММ.ГГГГ., а, следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ
К мировому судье судебного участка № <данные изъяты> АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» обратилось ДД.ММ.ГГГГ., то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.
В связи с изложенным суд приходит к выводу, что требовании АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» о взыскании неустойки на просроченный основной долг не подлежат удовлетворению, так как основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления, отсутствуют.
В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчика. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 12 Постановления Пленума от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательском деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Поскольку АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» обратилось в суд с иском по истечению срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшего подаче искового заявления, отсутствуют.
За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. расчет процентов по кредитному договору, с учетом денежных средств, погашенных Ельшиным А.В. в рамках исполнительного производства, будет следующим:
|
Задолженность
|
Период просрочки
|
Формула
|
Проценты за период
|
Сумма процентов
|
|
с
|
по
|
дней
|
|
|
|
|
44 830,00
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
907
|
44830,00 * 907 / 365 * 26.9%
|
+ 29966,46 р.
|
= 29966,46 р.
|
|
44 830,00
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
366
|
44830,00 * 366 / 366 * 26.9%
|
+ 12059,27 р.
|
= 42025,73 р.
|
|
44 830,00
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
44830,00 * 552 / 365 * 26.9%
|
+ 18237,58 р.
|
= 60263,31 р.
|
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
Оплата долга 3839,17 р.
|
|
|
|
40990,83
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
33
|
40990,83 * 33 / 365 * 26.9%
|
+ 996,92 р.
|
= 61260,23 р.
|
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
Оплата долга 8979,10 р.
|
|
.
|
|
32011,73
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
29
|
32011,73 * 29 / 365 * 26.9%
|
+ 684,17 р.
|
= 61944,40 р.
|
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
Оплата долга 8978,60 р.
|
|
.
|
|
23033,13
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
32
|
23033,13 * 32 / 365 * 26.9%
|
+ 543,20 р.
|
= 62487,60 р.
|
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
Оплата долга 8979,10 р.
|
|
|
|
14054,03
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
14054,03 * 30 / 365 * 26.9%
|
+ 310,73 р.
|
= 62798,33 р.
|
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
Оплата долга 8978,60 р.
|
|
|
|
5075,43
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
ДД.ММ.ГГГГ
|
30
|
5075,43 * 30 / 365 * 26.9%
|
+ 112.22 р.
|
= 62910,55 р.
|
Однако, доказательств, что в отношении Ельшина А.В. возбуждалось исполнительное производство о взыскании в пользу ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» процентов за пользование непогашенной частью кредита с ДД.ММ.ГГГГ в размере 26,9 % на сумму непогашенного основного долга в сумме 44830 руб. по день фактической выплаты денежных средств в материалах дела не имеется, <данные изъяты> не может предоставить информацию по исполнительному производству № в связи с его уничтожением по истечению срока хранения в архивном фонде <данные изъяты>
Задолженность по возбужденному исполнительному производству, вместе с исполнительским сбором была погашена Ельшиным А.В. ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с ч.1 ст. 21 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов, за исключением исполнительных листов, указанных в частях 2, 4 и 7 настоящей статьи, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу.
АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» не представлены доказательства предъявления исполнительного листа для принудительного исполнения в предусмотренный законом срок в части взыскания с Ельшина А.В. процентов за пользование непогашенной частью кредита с ДД.ММ.ГГГГ в размере 26,9 % на сумму непогашенного основного долга в сумме 44830 руб. по день фактической выплаты денежных средств, а также возбуждения по нему исполнительного производства, доказательства наличия обстоятельств, свидетельствующих о намерении АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» реализовать свое право в установленный законом срок и о невозможности его реализовать по независящим от АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» причинам, также не представлены, причины, по которым исполнительный лист не был предъявлен к исполнению в установленный законом срок, АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» не указаны.
В соответствии с положениями ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1).
В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим (п.2).
В связи с тем, что возможность принудительного исполнения утрачивается, у должника прекращается обязанность по исполнению судебного акта, что в свою очередь освобождает его от ответственности за уплату неустойки за несвоевременную уплату процентов по договору займа.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с отказом АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» в иске, не подлежат удовлетворению и требования АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» о взыскании расходов по уплате госпошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении иска Акционерного общества Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» к Ельшину А.В. (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 331 598,89 руб., из них неустойка на просроченный основной долг - 276 405,28 руб., неустойка на просроченные проценты - 55193,61 руб., а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6516 руб.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья М.Н. Баринова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
