Судья Акимова И.В. Дело № 33-5566/2025
24RS0004-01-2022-001729-16
2.213
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
|
14 мая 2025 года
|
г. Красноярск
|
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего – судьи Деева А.В.,
судей: Андриенко И.А., Гладких Д.А.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Прониным С.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО19, ФИО20, ФИО21 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО22,
по апелляционной жалобе ответчика ФИО23
на решение Советского районного суда г. Красноярска от 04 февраля 2025 года, которым постановлено:
«Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №-ПБ/20 от <дата>, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО24.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО25, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <дата> ОУФМС России по <адрес> и <адрес> в <адрес>, Сидневой Юлии Сергеевны, <дата> года рождения, уроженки пос. тура <адрес>, паспорт №, выдан <дата> ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, ФИО26, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан<дата> ОУФМС России по <адрес> по району Черемушки в пользу АО «Газпромбанк» ИНН 7744001497 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО27, умершего <дата>, задолженность по кредитному договору №-ПБ/20 от <дата> по состоянию на <дата> в размере 270 503,90 рублей, из которых: 172 933,10 рублей – задолженность по кредиту, 6 219,99 рублей – задолженность по процентам, 699,32 рублей - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 87 504,17 рублей – пени за просрочку возврата кредита, 3 147,32 рублей – пени за просрочку уплаты процентов; возврат государственной пошлины в размере 10 793,73 рублей, всего 281 297,63 рублей.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО28, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <дата> ОУФМС России по <адрес> и <адрес> в <адрес>, ФИО29, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <дата> ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, ФИО30, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан<дата> ОУФМС России по <адрес> по району Черемушки в пользу АО «Газпромбанк» ИНН 7744001497 пени по ставке 0,1% за каждый день просрочки начисленную на сумму основного долга 172 933,10 рублей с <дата> по дату расторжения кредитного договора».
Заслушав докладчика Андриенко И.А.,
УСТАНОВИЛА:
Акционерное общество «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Боярских И.С., Сидневой Ю.С., Пашковой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Бородина С.В. Требования мотивированы тем, что <дата> между АО «Газпромбанк» и Бородиным С.В. был заключен кредитный договор №-ПБ/20, на основании которого заемщику был выдан кредит в размере 350 877,19 руб., сроком до <дата> с уплатой 13,2% годовых и 7,2% годовых - в случае заключения договора страхования. <дата> заемщик Бородин С.В. умер. Наследниками умершего заемщика являются Боярских И.С., Сиднева Ю.С., Пашкова С.В. По кредитному договору по состоянию на <дата> задолженность составляет 270 503,90 руб. Истец просил: расторгнуть кредитный договор № от <дата> с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать в пользу АО «Газпромбанк» солидарно с Боярских И.С., Сидневой Ю.С., Пашковой С.В. за счет наследственного имущества Бородина С.В. задолженность по кредитному договору №-ПБ/20 от <дата> по состоянию на <дата> в размере 270 503,90 руб., из которых: 172 933,10 руб. - задолженность по кредиту; 6 219,99 руб. – задолженность по процентам; 699,32 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 87 504,17 руб. - пени за просрочку возврата кредита; 3 147,32 руб. - пени за просрочку уплаты процентов, а также пени по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисленные на сумму основного долга, с <дата> по дату расторжения договора и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 793,73 руб.
Судом первой инстанции постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе ответчик Пашкова С.В. просит решение суда изменить, взыскать пени за просрочку возврата кредита по состоянию на <дата> в размере 17 33,65 руб. В жалобе выражает несогласие с расчетом неустойки по основному долгу (п. 4 расчета истца), поскольку он противоречит условиям кредитного договора, а также действующему законодательству, так как истец рассчитывал неустойку от всей оставшейся суммы основного долга, а не от просроченной в соответствии с графиком задолженности по кредитному договору.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились: Сиднева Ю.С.; Боярских И.С.; Могунова М.Е.; Бородина В.А.; представитель ООО «СК Ренессанс Жизнь»; Гоффман Л.А.; Викторова О.В., о дате и времени судебного заседания уведомлялись заказной корреспонденцией (т.2 л.д.122-133) в связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, надлежащим образом извещенных о слушании дела.
Проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя АО «Газпромбанк» Полтавец А.В., представителя ответчика Пашковой С.В. - Салакко А.С., судебная коллегия приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, содержащихся в п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, <дата> между АО «Газпромбанк» и Бородиным С.В. был заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику был выдан кредит в размере 350 877,19 руб. сроком до <дата>, с уплатой 13,2% годовых и 7,2% годовых - в случае заключения договора страхования.
Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит 5 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по Кредиту, является месячный период, считая с 6 числа предыдущего календарного месяца по 5 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих Индивидуальных условий, составляет 7 080 рулей 00 копеек. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее <дата><адрес>, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от <дата>).
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от <дата>, размещенными на информационных стендах, в подразделениях Кредитора и на сайте Банка ГПБ «АО), а также подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий Договора (общих и индивидуальных условий).
Пунктом 2.13 Общих условий предоставления потребительских кредитов установлено, что Кредитный договор - соглашение между Кредитором и Заемщиком, состоящее из Общих условий и Индивидуальных условий, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить денежные средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных таким договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий, кредит предоставляется Кредитором в сроки и порядке, которые предусмотрены Индивидуальными условиями. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по Счету зачисления, указанному в Индивидуальных условиях заемщика.
В целях исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщику необходимо в срок (дату), указанный в графике погашения кредита, обеспечить наличие денежных средств на счете Заемщика в размере платежа по кредиту, установленного Графиком погашения кредита (пункт 4.3 Общих условий).
Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата Кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата Кредита в полном объеме, указанной в требовании о досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленной Кредитором в порядке, предусмотренном п.5.2.3 Общих условий Кредитного договора (пункт 4.5. Общих условий).
Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, путем осуществления платежей в соответствии с Графиком погашения Кредита в определенную им Дату платежа. Вид платежа и дата платежа устанавливаются сторонами в Индивидуальных условиях (пункт 4.7. Общих условий).
В соответствии с пунктом 5.2.2.4. Общих условий, в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности, а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки.
Заемщик обязан исполнять надлежащим образом обязательства, установленные Кредитным договором, возвратить полученный кредит в размере и сроки, которые указаны в Индивидуальных условиях, и уплатить начисленные проценты за фактический период пользования Кредитом, обеспечить наличие денежных средств на Счете Заемщика в даты осуществления платежей в целях исполнения своих обязательств по погашению Кредита в объеме, причитающемся к платежу в соответствии с Графиком погашения Кредита в соответствующую Дату платежа (пункт 5.3 Общих условий).
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, сумма кредита была перечислена на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета Бородина С.В. (л.д. 4).
<дата> Бородин С.В. умер.
После смерти заемщика обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнялись.
<дата> кредитором должнику Бородину С.В. (а фактически его наследникам, принявшим наследство) было направлено требование о досрочном погашении задолженности (при отсутствии информации о наследниках) от <дата> на общую сумму по состоянию на <дата> в размере 178 153,08 руб., в том числе: основной долг - 142 331,85 руб.; просроченный основной долг - 30 601,25 руб.; проценты на просроченный основной долг – 462,32 руб.; просроченные проценты – 4 757,66 руб. (л.д. 36,38).
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <дата> задолженность заемщика перед истцом составляет 270 503,90 руб., из которых: 172 933,10 руб. - задолженность по кредиту; 6 219,99 руб. - задолженность по процентам; 699,32 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 87 504,17 руб. - пени за просрочку возврата кредита (п.4 расчета); 3 147,32 руб. - пени за просрочку уплаты процентов.
После смерти Бородина С.В. наследниками по закону являются Боярских И.С. - дочь, Сиднева Ю.С.- дочь, Бородина В.А. - мать и по завещанию - Пашкова С.В. (на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, автомобиль КАМАЗ 5410, 1990 года выпуска, автомобиль ВАЗ 2121,1994 года выпуска, ВАЗ 2121, 1992 года выпуска, прицеп марки ОДАЗ 9370,1993 года выпуска, в 1/3 доле).
С заявлениями о принятии наследства к нотариусу обратились дочери: Боярских И.С., Сиднева Ю.С., а так же Пашкова С.В.
В состав наследственной массы имущества Бородина С.В. входят:
-земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: <адрес> (кадастровой стоимостью 91 872,66 рублей);
-земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, (кадастровой стоимостью 109 968,79 рублей);
-здание по адресу: <адрес> (кадастровой стоимостью 855 691,98 рублей);
-здание по адресу: <адрес> (кадастровой стоимостью 1 024 237,37 рублей);
-жилое помещение по адресу: <адрес>, (кадастровой стоимостью 1 543195,16 рублей);
- автомобиль GREATWALL CC, г/н №.
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 309, 811, 819, 1112, 1113, 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", принимая во внимание, что задолженность заемщика перед банком составляет 270 503,90 руб., а также, что ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору привело к образованию указанной задолженности, учитывая, что ответчики являются наследниками заемщика, стоимость наследственного имущества Бородина С.В. принятого наследниками Пашковой С.В., Боярских И.С., Сидневой Ю.С., более суммы задолженности перед банком, что не оспаривалось, взыскал солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества Бородина С.В. согласно представленного истцом расчета, признанного правильным, а так же взыскал пени по ставке 0,1% за каждый день просрочки начисленную на сумму основного долга 172 933,10 руб. с <дата> по дату расторжения кредитного договора, расторгнув кредитный договор № от <дата>, заключенный между АО «Газпромбанк» и Бородиным С.В.
Расчет задолженности, представленный истцом, основан на согласованных сторонами ставках по процентам и пени по кредитному договору, в нем учтены все составляющие кредитной задолженности.
С выводами суда первой инстанции следует согласиться, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права и подтверждаются совокупностью исследованных судом первой инстанции письменных доказательств.
Как следует из доводов апелляционной жалобы, решение суда обжалуется только в части взысканной судом суммы пеней за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, в размере 87 504,17 руб. В остальной части решение суда не обжалуется. Апеллянт полагает, что пени должны быть рассчитаны из задолженности по просроченным платежам, предусмотренным графиком к договору.
В силу ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе.
По доводам апелляционной жалобы, оснований для вывода об ошибочности выводов суда первой инстанции, с учетом правильно установленных фактических обстоятельств, не имеется.
При этом судебная коллегия исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 6.2 Общих условий, пунктом 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, взимаются пени в размере:
- двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;
- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
Применительно к пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Как следует из расчета задолженности, в соответствии с пунктом 4.5 Общих условий и требованием о досрочном возврате кредита, начисление процентов по договору прекращено банком с <дата> (производилось по <дата> – даты, установленной кредитором в требовании к должнику о досрочном взыскании задолженности от <дата>).
При этом, как следует из расчета пеней за просрочку возврата кредита, размер которых оспаривается апеллянтом, за период с <дата> по <дата> начислены пени из расчета 0,1% в день, что полностью соответствует положениям части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Поскольку банком в силу положений п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.5.2.2.4 Общих условия предоставления потребительских кредитов было предъявлено требование о досрочном возврате суммы основного долга, истцом правильно произведен расчет неустойки, начисленной на сумму основного долга - 172 933,10 руб., размер которого стороной ответчика не оспаривается.
Таким образом, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что требований истца о взыскании с ответчика всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, пени и иными платежами основаны на законе и подтверждены имеющимися в материалах дела доказательствами.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, основаны на ошибочном толковании норм материального права, не содержат указаний на факты, которые имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу либо опровергали выводы суда первой инстанции. Оспариваемое решение является законным и обоснованным и отмене либо изменению по доводам апелляционной жалобы не подлежит.
Нарушений норм процессуального права, которые привели или могли привести к принятию неправильного судебного постановления, либо являющихся безусловным основанием для его отмены, при рассмотрении дела не допущено.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Советского районного суда г. Красноярска от 04 февраля 2025 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика ФИО31 - без удовлетворения.
Председательствующий: А.В. Деев
Судьи: И.А. Андриенко
Д.А. Гладких
Мотивированное апелляционное определение составлено 26.05.2025.
