Дело № 2-3426/2025

Акты

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года                                                                            <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Мякишевой И.В., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО1 РФ (ФИО1 России), ПАО ФИО7 об исключении из базы данных о случаях владельцев и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с исковыми требованиями к ФИО1 РФ (ФИО1 ФИО8), ПАО ФИО9 указав, что является владельцем карты МИР № и счета №, открытые и обслуживаемые в ПАО ФИО10 согласно договора банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ.

В период использования продуктов ФИО1 истец использовал карту и расчетный счет для перечисления денежных средств, расчетов за покупки, получения заработной платы.

Какой- либо нелегальной деятельности, связанной с сомнительными финансовыми операциями, истец не ведет. Вместе с тем, возможность использования электронных средств платежа истцу ограничена. Истец не в состоянии осуществить расчет за покупку при помощи банковской карты, осуществит перевод, снятие наличных средств в банкомате и иным способом пользоваться продуктами ФИО1.

Согласно ответу на обращение в ПАО ФИО11, ФИО1 ограничил операции по карте и доступ в мобильное приложение <данные изъяты> в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Истцом противоправные действия с использованием платежных систем не совершались, равно как и в отношении истца. Из ответов, полученных из ПАО ФИО12 не усматривается достаточные основания и поводы для включения истца в базу данных.

Объективных данных, свидетельствующих о том, что действия истца носили негативный характер не имеется, в связи с чем истец полагает, что действия ответчика о включении ФИО2 в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента является необоснованным и незаконным.

Просит суд возложит обязанность на ответчиков исключить из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в отношении ФИО2

В судебном заседании ФИО2 не участвовала, извещалась о рассмотрении дела надлежащим образом.

В суд от истца поступило заявление, согласно которому на ее телефон пришло сообщение о том, что на ДД.ММ.ГГГГ ограничения на ее карты сняты и вход в личный кабинет <данные изъяты> разблокирован. В связи с чем просит рассмотреть вопрос об исключении ее данных из базы ФИО1 России.

ФИО1 ответчика ПАО ФИО13 ФИО4 в судебном заседании иск не признал, пояснил, что истец была участником уголовного дела. На момент подачи искового заявления она фигурантом уголовного дела уже не являлась, соответственно, была исключена еще до подачи искового заявления из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Представил письменные возражения на исковое заявление, согласно которым ПАО ФИО14, направляя сведения об истце в ФИО15 исполнял лишь требования закона № – ФЗ «О национальной платежной системе» и исполнял возложенные на него обязанности ФИО1 России. ПАО ФИО16 не имеет полномочий по принятию решений о включении / исключении истца в базу данных ФИО1 ФИО17 о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента. Все ограничения по распоряжению денежными средствами, счетами и программами ФИО1 связаны с включением истца в указанную базу ФИО18.

В ответе №-№ от ДД.ММ.ГГГГ Центральный ФИО1 России указывает, что данные истца были включены в базы данных ФИО1 России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» и за разъяснениями истец может обратиться к оператору по переводу денежных средств.

При обращении истца ПАО ФИО19 в ответ было дано разъяснение о том, что решение о снятии ограничений принимается по результатам проверки и обратной связи от ФИО1 России и на текущий момент в удовлетворении снятия ограничений ФИО1 России отказано.

В данных ответах не указано, что блокировка была по информации от ПАО ФИО20. От ФИО1 получена информация об обоснованности нахождения в списках. Со стороны ПАО ФИО21 информация по операциям о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента с участием реквизитов клиента не передавалась в ФИО22 ФИО1 РФ.

Кроме того в списках ФИО1 РФ по запросу МВД России находилось с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последнее означает что реквизиты клиента фигурировали в уголовном деле как мошеннические. Информация об обстоятельствах уголовного дела у ФИО1 отсутствует.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оставила обращение в ПАО ФИО23 №. В своем ответе от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 сообщает, что на ДД.ММ.ГГГГ ограничения по № – ФЗ «О национальной платежной системе» отсутствуют.

Из вышеперечисленных положений статей закона Сбербанк является ненадлежащим ответчиком по заявленным требованиям, так как формирование базы данных ФИО1 России «О случаях и попытках совершения операций без согласия клиента» решение о включении и исключении осуществляет ФИО24 ФИО1 РФ и для решения вопроса об исключении клиента из указанной Базы истцом в порядке подачи Административного иска к ФИО1 России об исключении реквизитов и сведений, относящихся к истцу из базы данных ФИО1 России «О случаях и попытках совершения операций без добровольного согласия клиента», формируемой в соответствии с Федеральным законом № – ФЗ «О национальной платежной системе».

До момента нахождения (до момента исключения истца из базы данных) в базе ФИО1 все действия ПАО ФИО25 России о приостановлении использования истцом электронного средства платежа является законным и обоснованным.

ФИО1 РФ ФИО5 в судебном заседании иск не признал, пояснил, что закон обязывает формировать и вести базу, поскольку от оператора ПАО ФИО26 России поступила информация, она была внесена в базу и пока от ФИО1 не поступит противоположная информация, она не будет исключена. Обоснованность предоставления информации ФИО1 России не проверяет. На ДД.ММ.ГГГГ из базы ФИО2 уже была исключена. Основания для ее нахождения в базе отпали, соответственно, из базы она была исключена.

ФИО1 России представил письменные пояснения на иск, согласно которым, основанием для включения в Базу данных сведений об Истце явилась информация об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, поступившая от оператора в порядке, предусмотренном Указанием ФИО1 России от ДД.ММ.ГГГГ №-№.

Частью 11.8 статьи 9 Закона «О национальной платежной системе» клиенту предоставлено право подать в ФИО1 России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа (далее также - заявление об исключении).

Порядок подачи заявления об исключении и принятия ФИО1 России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием ФИО1 России от ДД.ММ.ГГГГ №-№ (далее - Указание №-№).

При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, ФИО1 России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) ФИО1 России запрашивает у операторов определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 закона «О национальной платежной системе» информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту (пункт 2.2 Указания №-У).

В соответствии с пунктом 2,3 Указания №-У в случае получения хотя бы от одного из операторов, у которых ФИО1 России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона об «О национальной платежной системе» информацию, информации об обоснованности включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту, ФИО1 России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в ФИО1 России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) ФИО1 России (в случае подачи заявления клиента через оператора).

Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в ФИО1 России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства, и исключение сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую ФИО1 России получает от операторов по переводу денежных средств.

От Истца через Интернет-приемную ФИО1 России (<данные изъяты>/). а также от оператора по переводу денежных средств (ПАО ФИО27) с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) ФИО1 России поступил ряд обращений (далее - обращения), содержащих заявления об исключении из Базы данных сведений, относящихся к Истцу.

В ходе рассмотрения обращений ФИО1 России в соответствии с пунктом 2.2 Указания №-У в адрес ПАО ФИО28 с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) направлены запросы об обоснованности нахождения сведений об Истце в Базе данных. От ПАО ФИО29 неоднократно поступила информация об обоснованности включения сведений об Истце в Базу данных.

Таким образом, ФИО1 России не установлены основания для исключения сведений об Истце из Базы данных и во исполнение пункта 2.3 Указания №-№ ФИО1 России принял мотивированные решения об отказе в удовлетворении требований, изложенных в Обращениях, о чем Истец и оператор по переводу денежных средств были уведомлены.

Учитывая изложенное, ФИО1 России действовал в соответствии с требованиями законодательства о национальной платежной системе.

Дополнительно сообщает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сведения об Истце отсутствуют в Базе данных.

На основании изложенного просил суд отказать в удовлетворении заявления ФИО2

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что в исковых требованиях надлежит отказать по следующим основаниям.

Истец ФИО2 является владельцем дебетовой карты МИР классическая зарплатная с номером счета карты №.

В материалы дела представлена переписка со сбербанк онлайн, согласно которой указано, что ей ограничили операции по картам и доступ в <данные изъяты>. Это требование Федерального закона № 161-ФЗ. Чтобы уточнить возможность снятия ограничений, обратитесь в приемную <данные изъяты>. (л.д. 18, 19).

На ее обращение № от ДД.ММ.ГГГГ о снятии ограничений отказано (л.д. 20).

Также представлен ответ ПАО ФИО30, согласно которому указано, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязан ограничить использование электронных средств платежа клиентам, на которых в базе данных ФИО1 России имеется негативная информация. Данные меры направлены на усиление противодействия мошенничеству.

На ФИО1 возложена обязанность о передаче информации о соответствующих переводах в установленном ФИО1 России порядке. При этом решение о включении клиента в ограничительный список принимает ФИО1 России.

Был направлен запрос в ФИО1 России о возможности снятия ограничений по продуктам, на который был получен отрицательный ответ. При этом на счета ограничения не накладывались. С целью осуществления банковских операций по счетам, для пополнения счета или снятия наличных денег, может обратиться в офис ФИО1 (л.д. 21).

На обращения ФИО2 в ФИО1 России были даны ответы, согласно которым указано, что от ПАО ФИО31 получена информация об обоснованности включения сведений, относящихся к ней, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в удовлетворении требования отказано (л.д. 22, 23).

Согласно заявлению ФИО2 ей поступило сообщение о снятии ограничений на карты и вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Давая оценку заявленным требованиям, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.ч. 3, 3.5 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств вправе составить распоряжение от своего имени для исполнения распоряжения клиента.

Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы ФИО1 России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа:

1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности);

2) полученной на основании части 7 статьи 27 настоящего Федерального закона от ФИО1 России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 настоящего Федерального закона (далее - база данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента);

3) полученной на основании части 3.12 настоящей статьи от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств;

4) полученной на основании статьи 30.6-1 настоящего Федерального закона от операционного центра национальной системы платежных карт информации о платежных картах, в том числе токенизированных (цифровых) платежных картах (включая номер платежной карты и количество дней с момента преобразования данных (токенизации) платежной карты), а также об иных электронных средствах платежа.

В силу ч. 6 ст. 27 выше указанного закона операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в ФИО1 России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном ФИО1 России, и по форме, размещаемой на официальном сайте ФИО1 России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента ФИО1 России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном ФИО1 России, и по форме, размещаемой на официальном сайте ФИО1 России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.

В силу ч. 5 ст. 27 указанного закона в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств ФИО1 России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте ФИО1 России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24.3 Федерального закона "О ФИО1 и банковской деятельности", информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.

Установлено, что основанием для включения в Базу сведения об истце явилась информация об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, поступившая от оператора в порядке, предусмотренном Указанием ФИО1 России от ДД.ММ.ГГГГ №-№. При этом ФИО1 России в адрес ПАО ФИО32 с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) направлены запросы об обоснованности нахождения сведений об истце в Базе данных. От ПАО ФИО33 России неоднократно поступала информация об обоснованности включения сведений об истце в базу данных.

При этом, ФИО1 России подтвердил, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сведения об истце отсутствуют в Базе данных.

При этом сведения о самой операции, послужившей основанием для введения ограничений, представлены ФИО1 России.

Установлено, что в списках ФИО1 РФ по запросу МВД России находились с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что означает, что реквизиты клиента фигурировали в уголовном деле как мошеннические. При этом ограничения по счету были сняты еще до обращения истца в суд с иском. Согласно доводам ФИО1 при наличии переводов по счетам клиента без его согласия ФИО1 направляя сведения об истце в ФИО1 России, тем самым исполнял возложенные на него обязанности.

Между тем, применительно к ч. 11.6 ст. 9 выше указанного закона в случае, если оператор по переводу денежных средств получил от ФИО1 России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, и если отсутствуют сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками и в порядке, предусмотренном договором с клиентом, вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. В случае, если использование клиентом электронного средства платежа не было приостановлено в соответствии с настоящей частью, в период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента оператор по переводу денежных средств может осуществлять переводы денежных средств с использованием электронного средства платежа по распоряжению клиента - физического лица в пользу получателей - физических лиц на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о законности действий ответчиков по установлению ограничений по счетам истца и включении в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента при наличии сведений о переводах по счетам клиента без согласия, нахождение в списках по запросу МВД России.

При этом, все ограничения по счетам клиента были сняты, а сведения из базы данных до окончания рассмотрения дела были исключены.

Учитывая изложенное, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ФИО1 РФ (ФИО1 России), ПАО ФИО34 об исключении из базы данных о случаях владельцев и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                         И.В. Мякишева

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение вступило в законную силу              ДД.ММ.ГГГГ

УИД №

Подлинный документ подшит в деле №

Куйбышевского районного суда <адрес>

"КОПИЯ ВЕРНА"подпись судьи_________________секретарь суда____________________________________________Наименование должности уполномоченного работника аппарата суда________________    _                  ____               Подпись                  Инициалы,фамилия"    "               ДД.ММ.ГГГГ года