Дело № 33-3930/2024

Апелляционное определение

20 февраля 2024 года адрес

 

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Иваненко Ю.С.,

судей фио, фио,

при помощнике судьи Игнатовой А.А.,

 

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио дело по апелляционной жалобе представителя истца фио на решение Замоскворецкого районного суда адрес от 29 августа 2023 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований фио к адрес фио» о взыскании денежных средств в счет погашения полной стоимости облигаций и купонного дохода по ним, списанных в одностороннем порядке со счета клиента, взыскании неустойки, - отказать»,

 

УСТАНОВИЛА:

 

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «ЮниКредит фио» о взыскании основной суммы долга в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 7 июля 2022 года по 25 ноября 2022 года в размере сумма, а также за период с 26 ноября 2022 года по дату фактического погашения задолженности по ставке 0,70% годовых от суммы долга, мотивируя свои требования тем, что 5 февраля 2016 года посредством подачи заявления, стороны заключили договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого истцу открыт текущий счет ...1 в российских рублях и в долларах США, 19 сентября 2021 года те же стороны посредством подачи заявления заключили договор на оказание брокерских услуг. В рамках брокерского договора истцом приобретены ценные бумаги, размещенные на счете депо IS2207053930, открытом в Euroclear Bank NA/NY, а именно: облигации Teva Pharmaceutical II B.V. еврооблигации (код ISIN: XS1812903828) в количестве 380 шт. (далее – облигации Teva); облигации Petroleos Mexicanos 22-04, еврооблигации (код ISIN: XS1172947902) в количестве 390 шт. (далее – облигации Petroleos). Согласно выписке о состоянии счета депо № IS2207053930 от 5 июля 2022 года по состоянию на 18 ч. 06 мин. 24 февраля 2022 года на указанном счете депо в качестве ценных бумаг учитывались облигации Teva и Petroleos. Дата погашения облигаций Teva – 15 апреля 2022 года. Согласно выписке по текущему счету за период с 1 апреля 2022 года по 9 сентября 2022 года в счет погашения номинальной стоимости облигаций 21 апреля 2022 года зачислены денежные средства в размере сумма и сумма в счет выплаты купонного дохода. Дата погашения облигаций Petroleos – 21 апреля 2022 года. Согласно выписке по текущему счету за период с 1 апреля 2022 года по 9 сентября 2022 года в счет погашения номинальной стоимости облигаций, 25 апреля 2022 года зачислены денежные средства в размере сумма и сумма в счет выплаты купонного дохода. Из выписки о состоянии счета депо № IS2207053930 от 5 июля 2022 года следует, что по состоянию на 17 ч. 59 мин. 1 июля 2022 на указанном счете депо в качестве ценных бумаг истца облигации Teva и Petroleos не учитывались. 6 июля 2022 года фио произвел списание всех перечисленных платежей в счет сторнирования выплат, обогатившись на сумму сумма, вместе с тем, истец не давала распоряжений на списание денежных средств с ее текущего счета, в связи с чем, у нее возникло право требования на отмену операции и взыскание неустойки.

Истец фио в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца – адвокат фио в судебном заседании просил иск удовлетворить по доводам, указанным в иске.

Представитель ответчика фио в судебном заседании по доводам иска возражал по мотивам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит представитель истца фио по доводам апелляционной жалобы.

Представители истца фио, фио в судебное заседание апелляционной инстанции явились, доводы апелляционной жалобы поддержали, просили отменить решение суда.

Представитель ответчика фио в судебное заседание апелляционной инстанции явился, против доводов апелляционной жалобы возражал, просил оставить решение суда без изменения.

Заслушав представителей сторон, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями законодательства.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции руководствовался положениями ст. ст. 428, 432, 434 ГК РФ, ст. ст. 7, 8.3, 8.7 Федеральным законом от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», п. 1.6 Положения фио России от 24 февраля 2016 года № 534-П (ред. от 27 июня 2019 года) «О допуске ценных бумаг к организованным торгам».

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 5 февраля 2016 года между истцом и ответчиком заключен договор комплексного банковского обслуживания, открытый посредством подачи заявления фио Истцу открыт текущий счет для физического лица № 40817978450010059671 в российских рублях, в долларах США и в Евро.

19 сентября 2021 года стороны на основании заявления истца заключили договор на оказание брокерских услуг адрес фио».

При заключении договоров, истец ознакомилась с Условиями банковского обслуживания, в том числе, при подписании договора брокерского обслуживания истец письменно и под подпись уведомлена о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг.

В рамках брокерского договора истцом приобретены ценные бумаги, размещенные на счете депо IS2207053930, открытом в Euroclear Bank NA/NY, а именно: - облигации Teva Pharmaceutical II B.V. еврооблигации (код ISIN: XS1812903828) в количестве 380 шт.; облигации Petroleos Mexicanos 22-04, еврооблигации (код ISIN: XS1172947902) в количестве 390 шт.

Согласно выписке о состоянии счета депо № IS2207053930 от 5 июля 2022 года по состоянию на 18 ч. 06 мин. 24 февраля 2022 года на указанном счете депо истца в качестве ценных бумаг учитывались облигации Teva и Petroleos.

Дата погашения облигаций Teva – 15 апреля 2022 года. Из выписки по текущему счету истца следует, что за период с 1 апреля 2022 года по 9 сентября 2022 года в счет погашения номинальной стоимости облигаций 21 апреля 2022 года ей зачислены денежные средства в размере сумма в счет основного платежа и сумма в счет выплаты купонного дохода.

Дата погашения облигаций Petroleos – 21 апреля 2022 года. Согласно выписке по текущему счету истца за период с 1 апреля 2022 года по 9 сентября 2022 года в счет погашения номинальной стоимости облигаций, 25 апреля 2022 года ей зачислены денежные средства в размере сумма в счет основного платежа и сумма в счет выплаты купонного дохода.

В соответствии с выпиской о состоянии счета депо № IS2207053930 от 5 июля 2022 года по состоянию на 17 ч. 59 мин. 1 июля 2022 года на указанном счете депо в качестве ценных бумаг истца облигации Teva и Petroleos не учитывались.

6 июля 2022 года фио произвел списание всех перечисленных платежей в счет сторнирования выплат, обогатившись на сумму сумма.

7 октября 2022 года истец обратилась в фио с претензией о возврате денежных средств, на что ей сообщено, что указанные средства зачислены на счет истца ошибочно, данные средства являются собственными средствами Банка, в связи с чем, они сняты со счета истца.

Разрешая данный спор, суд исходил из того, что рассматриваемые правоотношения регулируются Федеральным законом от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», поскольку истец выдал фио поручение на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами на возмездной основе.

Довод истца о том, что она являлся неквалифицированным инвестором, суд первой инстанции счел несостоятельным и противоречащим вышеуказанным нормам, и обстоятельствам дела, указав, что истец была ознакомлена с Декларацией о рисках, связанных с инвестированием и с совершением операций на финансовом рынке, а также с Декларацией о рисках инвестирования в иностранной валюте, о чем свидетельствуют ее подписи.

Анализируя доводы истца о незаконном списании денежных средств, учитывая представленные отчеты по сделкам и выписки Банка со сведениями о зачислении и списании денежных средств, исходя из обстоятельств дела, суд первой инстанции пришел к выводу, что истцом не представлено оснований для зачисления на его счет денежных средств, как не представлено доказательств продажи облигаций Teva и Petroleos, в то время как ответчик сослался на ошибочное зачисление денежных средств на счет истца и последующее их списание.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком права фио не нарушены.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела, установленных в ходе судебного разбирательства, и соответствуют требованиям закона, суд первой инстанции дал надлежащую правовую оценку всем представленным сторонами доказательствам по делу в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.

В своей апелляционной жалобы истец настаивает на применении к спорным правоотношениям требований, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей», ссылаясь на то, что в данном случае она является потребителем банковских услуг, не связанных с осуществлением брокерской деятельности, поскольку денежные средства зачислены на депозитарный счет.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что истец является квалифицированным инвестором, т.е. специальным субъектом, отвечающим требованиям, установленным Федеральным законом от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», признанным таковым на основании его заявления, о чем 19 ноября 2021 года внесена запись в реестр квалифицированных инвесторов адрес фио», соответствующим требуемым критериям такого лица.

Так, истец при участии ответчика (брокера) осуществляла покупку иностранных финансовых инструментов, которые учитывались на счете депо № 545306OW01 в Euroclear Bank SA, и по счету ответчика открытом в Eutoclear Bank SA/NV осуществлялись расчетные услуги по сделкам с ценными бумагами (еврооблигациями). В соответствии с принятой системой расчетов все денежные средства российских инвесторов, купонные доходы, дивиденды, и т.д. совокупно приходят на счет Евроклир, после чего распределяются ответчиком на банковские счета инвесторов, указанные в анкетах депонентов. В связи с ограничениями (санкциями), введенными Евросоюзом в отношении Российской Федерации, начиная с февраля 2022 все активы российских инвесторов, включая ценные бумаги, оказались заморожены на счетах, принадлежащих ответчику. Таким образом, российские инвесторы начиная с 26 февраля 2022 не получают доходов от продажи еврооблагаций, и связанных с ними доходов, денежные средства ответчику для перечисления российским инвесторам в виду блокировки вышестоящего депозитария Евроклир не предоставляются. В условиях санкций по отношению к Российской Федерации держатели иностранных финансовых инструментов несут риски блокировки принадлежащих им ценных бумаг и риски блокировки выплат доходов по ценным бумагам, если они размещены в депозитариях стран, присоединившихся к политике ограничений. Указанные риски инвесторы принимают на себя самостоятельно, действуя в качестве квалифицированных инвесторов.

Согласно адрес правил по текущим счетам в рублях и иностранной валюте физических лиц (Приложения № 1 к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц адрес фио), предусмотрена возможность осуществления фио списания ошибочно зачисленных им денежных средств с текущего счета клиента без его распоряжения.

Доводы апелляционной жалобы о том, что риск неполучения денежных средств лежит на ответчике судебной коллегией отклоняются, поскольку истец, заключая договор брокерского обслуживания приняла и подписала декларацию о рисках, связанных с инвестированием и совершением операций на финансовом рынке, а также декларацию о рисках инвестирования в иностранные ценные бумаги. Введение ограничений в связи с санкциями со стороны Евроклир фио/Н.В. препятствует оказанию депозитариями услуги по выплате доходов по ценным бумагам иностранных эмитентов в российской юрисдикции в рамках осуществления депозитарного обслуживания.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства, дал им надлежащую юридическую оценку, правильно применил положения действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, и решение судом по делу вынесено правильное, доводы жалобы не содержат предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

 

ОПРЕДЕЛИЛА:

 

Решение Замоскворецкого районного суда адрес от 29 августа 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

 

Председательствующий:

Судьи: